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  • 破12萬億元人民幣,影子銀行吸納結構性存款另中小銀行存款荒,入市需謹慎

  • 優財來源:UCAI123.COM
  • 優財作者:優財網
  • 人氣指數:230
  • 更新時間:2020-05-24 08:33
  • 優財網5月24日報,5月20日,天津力生制藥股份有限公司(下稱“力生制藥”)公告稱,以自有資金5000萬元購買了招商銀行保本浮動收益型的三個月結構性存款。

    原標題:破12萬億元人民幣,影子銀行吸納結構性存款另中小銀行存款荒,入市需謹慎

      優財網5月24日報,5月20日,天津力生制藥股份有限公司(下稱“力生制藥”)公告稱,以自有資金5000萬元購買了招商銀行保本浮動收益型的三個月結構性存款。

      事實上,購買結構性存款正成為越來越多企業的選擇。 自5月初以來,還有包括易德龍、浦東建設、中一檢測、三祥新材、贛能股份、機器人、讀者傳媒等在內的10余家上市公司發布利用閑置資金購買銀行結構性存款理財產品的公告。結構性存款的期限比較靈活,起存點不高但安全性和收益率相對較高,相比大額存單和表外理財都有優勢,成為很多企業和個人進行短期理財的優選方案,也是銀行以相對較高收益吸收存款的競爭手段之一。 

      截至今年4 月末,結構性存款余額已經達到12.14 萬億元人民幣,連續四個月走高。4月當月結構性存款余額新增 4719 億元,今年連續四個月規模呈現走高,較去年末增加約2.54萬億元。同時,今年以來,央行連續降息降準,企業債務融資利率明顯下降,眾多上市公司發布公告購買銀行結構性存款產品,也引發了業內對于息差套利及資金空轉的擔憂。

      結構性存款的火爆,表面原因是流動性充裕環境下的息差套利,實質上反映了疫情影響下的中小銀行“存款荒”之困。

      從結構上看,中小銀行的結構性存款的依賴度明顯高于大型銀行,存量和增長速度也明顯大于大型銀行。 截至4月末,大型銀行結構性存款規模為4.23萬億元,較去年年末增長0.82萬億元;中小銀行規模為7.91萬億元,較去年年末增長約1.72萬億元,規模和增幅均高于大型銀行。

      與普通存款不同,根據2018年9月發布的《商業銀行理財業務監督管理辦法》,結構性存款是指商業銀行吸收的嵌入金融衍生工具的存款,通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或與某實體的信用情況掛鉤,使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得相應收益的業務產品。

      結構性存款掛鉤的基礎資產主要包括匯率、商品 (以黃金為主)、利率和股指,且今年以來,結構性存款的平均預期最高收益率也在持續上升,年初的最高收益率主要集中在3%-4%,而目前收益率多分布在3.5%~5%之間。

      雖然結構性存款增速迅猛,但發展過程中的各種不規范的問題也不斷涌現。 部分機構 認為,從中長期來看,結構性存款的規模難有持續的上行空間。如前期監管要求不變的話,未來半年結構性存款的去化壓力比較大。

      早在2019年5月,銀保監會曾發布《2019年銀行機構“鞏固治亂象成果促進合規建設”工作要點》,在影子銀行和交叉金融業務風險方面,針對理財業務,將“結構性存款不真實,通過設置‘假結構’變相高息攬儲”作為排查重點。

      2019年10月,銀保監會發布《關于進一步規范商業銀行結構性存款業務的通知》再次整頓結構性存款相關問題,指出結構性存款存在產品設計不規范、風險計量不準確、業務體量與風控能力不匹配以及宣傳銷售不規范的問題,并設置了12個月的過渡期,過渡期后不得再發行不合規的結構性存款。

      今年3月初,針對結構性存款,央行發布的《關于加強存款利率管理的通知》指出,央行指導市場利率定價自律機制加強存款利率自律管理,并將結構性存款保底收益率納入自律管理范圍;將執行存款利率管理規定和自律要求情況納入MPA。LPR改革將引導銀行貸款利率下行,在寬信用的背景下,銀行資產端定價逐漸向負債端傳導,銀行結構性存款收益率也有望趨于下行,部分銀行有望面臨客戶流失和產品規模萎縮的局面。

      央行正在努力幫助商業銀行壓降存款成本,比如年初以來的三次降準為銀行直接節約了295億元的資金成本。此外,壓降銀行不規范存款創新產品,將結構性存款保底收益率納入宏觀審慎評估,也可以降低負債成本。監管已明確發行機構應具備普通類衍生產品交易業務資格,資質不達標的銀行未來業務開展將受到限制,中小銀行發行或者借道大型銀行發行結構性存款的規模也會隨之受到限制;而過渡期后的符合監管要求的結構性存款不一定能夠滿足現有客戶保本和高收益兼得的理財需求。

      美國“影子銀行”產生于20世紀60—70年代,這時歐美國家出現了所謂脫媒型信用危機,即存款機構的資金流失、信用收縮、盈利下降、銀行倒閉等。為了應對這種脫媒型信用危機,不僅政府大規模放松金融部門的各種管制,而且激烈的市場競爭形成一股金融創新潮。各種金融產品、金融工具、金融組織及金融經營方式等層出不窮。

      隨著美國金融管制放松,一系列的金融創新產品不斷涌現,“影子銀行”體系也在這過程中逐漸形成。比如,在各類金融產品中,美國衍生產品和結構性產品發展更是遠遠超過傳統金融產品。截至2007年底,傳統金融產品總值約為70萬億美元,1999年至2007年間,其年均增長為5.9%。而衍生產品名義合約額超過了165萬億美元,其年均增長為21.7%。

      在中國,“影子銀行”的概念至今沒有一個明確的界定。“只要涉及借貸關系和銀行表外業務都屬于‘影子銀行’。”中國社科院金融研究所發展室主任易憲容給出如此定義。據中國銀行業監管機構2013年估計,其規模達到8.2萬億元人民幣(合1.3萬億美元)。不過許多分析師表示,真實數字要高得多,德意志銀行(Deutsche Bank)估計,中國影子銀行業規模為21萬億元人民幣,相當于國內生產總值(GDP)的40%。

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      影子銀行系統(The Shadow Banking System)的概念由美國太平洋投資管理公司執行董事麥卡利首次提出并被廣泛采用,又稱為平行銀行系統(The Parallel Banking System),它包括投資銀行、對沖基金、貨幣市場基金、債券、保險公司、結構性投資工具(SIV)等非銀行金融機構。“影子銀行”的概念誕生于2007年的美聯儲年度會議。

      按照金融穩定理事會的定義,影子銀行是指游離于銀行監管體系之外、可能引發系統性風險和監管套利等問題的信用中介體系(包括各類相關機構和業務活動)。影子銀行引發系統性風險的因素主要包括四個方面:期限錯配、流動性轉換、信用轉換和高杠桿。

      一般來說,投行除了向對沖基金提供股票貸款、交易清算和托管業務外,也簽衍生品合約。這樣一來,投資銀行也由此成為對沖基金的交易對手,形成上下家關系。投資銀行的服務不僅讓對沖基金得以介入更廣泛的市場和產品,聯姻對沖基金也使投資銀行本身如虎添翼,機構經紀業務平臺已成為投行營銷其他業務和服務的重要渠道。

    原標題:破12萬億元人民幣,影子銀行吸納結構性存款另中小銀行存款荒,入市需謹慎

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